福利の効果を知っているものは、利回りの重要さを良く理解していると思います。
インデックス投資の予想利回り7%を10年間運用すると単利でも1.7倍、複利になると1.97倍にもなります。
元本保証の銀行預金の利回り0.0001%と比べれば、いかに資産が増えるか想像は容易いと思います。
そして福利は利回りが高ければ高いほど単利との差が大きくなります。
例えば利回り10%を10年間運用したなら単利の1.3倍、20%なら2倍以上と大きくなります。
しかし、利回りというものは高ければそれ相応にリスクも高くなるものです。
比較的安定していると言われているインデックス投資は利回り7%で、一般的にはミドルリスクに当たります。
ミドルリスク程度の利回りでは投資額を増やさない限り、10年経っても2倍にしかなりません。
老後の2千万円問題でわかるように、一般人は60歳になっても1千万円を貯めることも大変な時代です。
資産を持たないものがアッパーミドル、そして富裕層になるには、それ相応の資金を投資に振り向けなければ達成することは限りなく不可能に近いことです。
インデックス投資だけで若くしてFIREを目指しているのなら、相当の努力と恵まれた相場環境が必要です。
しかし、それがなくても簡単にFIREを達成する方法があります。
それは投資利回りを高めることです。
利回りを年率20%、30%と高めれば非常に有利に、そして早く資産形成を行うことが可能です。
ある程度の資産を形成した後からインデックス投資でもすれば、いくらでもFIREなんか達成できてします。
そんな利回りを非現実的と思っているのなら、インデックス投資でFIREを目指しているあなたの方が非現実的と思います。
ポッツは年率30~50%の利回りは当たり前ですし、相場変動で大きな損失を出しても見立てが甘かったと考えています。
ちなみに昨年はコロナショックで資産が半減しました。
しかし、少ない資産でコツコツ投資しても、得られた収益だけではFIREは絶対手に届きません。
インデックス投資でFIREに手が届くまでは、相場と対峙し自身の見立てとそう変わらない投資法を編み出さなければなりません。
それは興味や分析の深さ、根気で見つけることは十分可能です。
平凡なポッツでさえ出来ているのですから、インデックス投資をしている賢い投資家ならポッツよりもっと良い投資法なんて簡単に見つけられるでしょ?
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